Банковские операции — это закрытый перечень действий, которые кредитная организация (банк) имеет право совершать на основании лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ). В отличие от «банковских услуг» (более широкого понятия), операции строго регламентированы статьей 5 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Что входит в перечень банковских операций?
Закон выделяет 9 базовых видов. Деление на пассивные (привлечение ресурсов) и активные (размещение) здесь условно, но полезно для понимания сути.
- Привлечение средств во вклады (депозиты) — пассивная операция. Банк берет у физлиц или юрлиц деньги на срок или до востребования, обязуясь вернуть сумму с процентами. Для вкладов граждан РФ действует система страхования (АСВ).
- Размещение привлеченных средств от своего имени — активная операция. Классический пример: выдача кредитов (потребительских, ипотечных, автокредитов, овердрафтов). Банк зарабатывает на разнице между процентами по вкладам и кредитам.
- Открытие и ведение банковских счетов — основа расчетно-кассового обслуживания (РКО). Сюда входят расчетные, текущие, корреспондентские счета. Без этой операции невозможны безналичные переводы.
- Осуществление переводов денег — включает платежи по поручению клиентов (в т.ч. через СБП), инкассацию, а также переводы без открытия счета (например, через терминалы или «Золотую корону»).
- Инкассация — перевозка и прием наличных денег, векселей, платежных документов. Имеет лицензионный характер с требованиями к охране.
- Кассовое обслуживание — выдача и прием наличности (операции с «живыми» деньгами в окне кассира или через банкомат).
- Купля-продажа иностранной валюты — конверсионные операции. Возможны как наличные (обменники), так и безналичные сделки (Forex, но с ограничениями ЦБ).
- Привлечение драгоценных металлов во вклады — специфическая операция. Банк открывает обезличенные металлические счета (ОМС) в золоте, серебре, платине.
- Выдача банковских гарантий — поручительство банка за исполнение обязательств клиента (часто используется в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ).
Что НЕ является банковской операцией?
Важно различать понятия. Лизинг, факторинг, консультационные услуги или хранение ценностей в сейфах — это банковские услуги (сопутствующие). Банк вправе их оказывать, но без отдельной лицензии на операции.
Кто может совершать банковские операции?
Только юрлицо с лицензией ЦБ РФ. Индивидуальные предприниматели (ИП) и МФО совершать их не могут. За незаконную банковскую деятельность (ст. 172 УК РФ) грозит уголовная ответственность.
