Накопительная пенсия

Накопительная пенсия — это регулярные денежные выплаты человеку после выхода на пенсию, которые формируются из средств, учтённых на его индивидуальном пенсионном счёте. В отличие от страховой пенсии, которая рассчитывается в баллах и выплачивается за счёт взносов нынешних работников, накопительная представляет собой реальные деньги, отложенные и инвестированные от имени конкретного человека.

Как формируются накопления

Средства на пенсионном счёте могут появляться из нескольких источников:

• страховые взносы работодателя, направлявшиеся на накопительную часть трудовой пенсии в период действия такого механизма;
• добровольные взносы самого человека — разовые или регулярные, в любом размере;
• дополнительные взносы работодателя по договорённости с сотрудником;
• средства государственной поддержки, в том числе материнского (семейного) капитала, если владелец решил направить их на будущую пенсию;
• инвестиционный доход — результат размещения средств управляющими компаниями.

Ключевое отличие накопительной пенсии от страховой в том, что она учитывается не в пенсионных коэффициентах, а в рублях. Эти деньги остаются собственностью гражданина, не сгорают и передаются по наследству в порядке, установленном законом.

Кто управляет средствами

Хранить и инвестировать пенсионные накопления могут два типа организаций: Социальный фонд России (через управляющую компанию) и негосударственные пенсионные фонды, работающие по лицензии Банка России. Владелец счёта вправе менять страховщика, переводя накопления из одного фонда в другой. При этом важно учитывать правило «переходного периода»: если менять фонд чаще, чем раз в пять лет, инвестиционный доход за прошлые годы может быть утерян.

Гарантией сохранности служит система страхования пенсионных накоплений: даже при отзыве лицензии у негосударственного фонда средства гражданина защищены в пределах установленного законом лимита.

Кто имеет право на выплату

Право обратиться за накопительной пенсией возникает при одновременном выполнении условий:

• достижение возраста, дающего право на такую выплату (для женщин и мужчин он ниже общего пенсионного возраста);
• наличие минимального страхового стажа и необходимого количества пенсионных коэффициентов;
• наличие средств на индивидуальном счёте.

Получить накопления раньше общего срока выхода на пенсию могут льготники — например, работники вредных производств, жители Крайнего Севера, многодетные матери. Если человек обращается за выплатой позже, размер ежемесячной суммы будет больше, поскольку ожидаемый период выплаты сокращается за каждый год отсрочки.

Формы выплаты

Закон предусматривает три варианта получения средств:

Пожизненная (бессрочная) — ежемесячная прибавка к страховой пенсии. Размер рассчитывается по формуле: