Аваль
Аваль (от фр. aval — одобрение, поручительство) — вексельное поручительство, то есть гарантия платежа по векселю или чеку, которую предоставляет третье лицо. Тот, кто ставит аваль, называется авалистом и принимает на себя солидарную ответственность за исполнение обязательства тем лицом, за которое он поручился.
Суть простыми словами
Представьте: компания выпускает вексель — долговую ценную бумагу, по которой обязуется выплатить определённую сумму. У держателя векселя могут возникнуть сомнения в платёжеспособности эмитента. Тогда на сцену выходит третье лицо (чаще всего банк), которое ставит на векселе специальную надпись — аваль. С этого момента у владельца ценной бумаги появляется не один, а два должника: сам векселедатель и авалист. Если первый не заплатит — заплатит второй.
Правовая природа в России
В российском праве аваль регулируется Положением о переводном и простом векселе (основанном на Женевских конвенциях), а также статьёй 881 Гражданского кодекса РФ в части гарантии платежа по чеку.
Ключевые юридические свойства аваля:
- Солидарная ответственность. Авалист отвечает наравне с тем, за кого поручился. Кредитор вправе требовать деньги как с основного должника, так и с авалиста — одновременно или по отдельности, не соблюдая очерёдность.
- Самостоятельность обязательства. Обязательство авалиста действительно даже тогда, когда обеспеченное им обязательство оказалось недействительным — за исключением дефекта формы самого векселя. В этом отношении аваль ближе к банковской гарантии, чем к обычному поручительству, которое носит дополнительный (акцессорный) характер.
- Безотзывность. Аваль нельзя отменить в одностороннем порядке. Надпись поставлена — ответственность сохраняется вплоть до полного погашения векселя.
- Абстрактность. Обязательство авалиста не зависит от основания выдачи векселя. Это означает, что авалист не может ссылаться на отношения между векселедателем и держателем как на повод для отказа от платежа.
Форма и оформление
Аваль должен быть выражен в строгой форме. Поручительная надпись учиняется:
- на лицевой стороне самого векселя или чека;
- на добавочном листе — аллонже;
- на отдельном листе с указанием места выдачи.
Текст надписи обычно содержит слова «считать за аваль» (или равнозначную формулировку) и подпись авалиста. Для действительности аваля достаточно и одной лишь подписи на лицевой стороне векселя — если только она не принадлежит плательщику или векселедателю. В авале должно быть указано, за кого он дан; при отсутствии такого указания считается, что поручительство дано за векселедателя.
Кто может быть авалистом
Закон не ограничивает круг авалистов банками. Поручителем может выступить любое дееспособное лицо — как юридическое, так и физическое. Единственное исключение: плательщик не может давать аваль, поскольку именно он и так обязан заплатить по векселю. На практике авалистами чаще всего выступают кредитные организации, за что взимают комиссию — обычно в процентах от суммы векселя.
Чем аваль отличается от поручительства и банковской гарантии
Многие путают аваль с обычным поручительством или банковской гарантией, но различия принципиальны:
| Критерий | Аваль | Поручительство | Банковская гарантия |
|---|---|---|---|
| Объект | Вексель или чек (ценная бумага) | Договор займа, кредита | Договор, контракт |
| Характер обязательства | Абстрактный, самостоятельный | Акцессорный (зависит от основного) | Самостоятельный |
| Передача прав | Вместе с векселем (по индоссаменту) | Не передаётся | Не передаётся |
| Отзыв | Невозможен | Возможен в случаях, предусмотренных законом | Возможен при нарушениях |
| Ответственность | Солидарная | Субсидиарная или солидарная | Самостоятельная |
Главное отличие аваля от поручительства — в обращаемости: права по авалю передаются вместе с векселем при его продаже или индоссировании. Если вексель сменил владельца, новый держатель автоматически получает право требования к авалисту.
Права авалиста после платежа
Оплатив вексель, авалист приобретает права, вытекающие из этой ценной бумаги, в отношении лица, за которое он дал гарантию, — а также в отношении всех тех, кто обязан перед этим лицом по векселю. Проще говоря, авалист, заплативший долг, становится кредитором основного должника и может требовать с него возмещения выплаченной суммы.
Когда применяется аваль
Аваль востребован в коммерческом обороте, где стороны работают с векселями и чеками как инструментами расчётов:
- торговые сделки — когда поставщик принимает вексель покупателя в качестве отсрочки платежа и хочет дополнительно подстраховаться;
- международная торговля — при форфейтинге и других формах финансирования экспортёров, где авалированные банком векселя повышают доверие контрагентов;
- внутренние расчёты между предприятиями — для повышения ликвидности векселей и их свободного обращения на рынке.
Наличие аваля превращает обычное долговое обязательство в высоконадёжный инструмент, который легче продать, учесть в банке или передать по индоссаменту. Чем выше репутация авалиста, тем дороже и ликвиднее становится вексель.