Банковская система — это совокупность различных видов банков и кредитных организаций, действующих в рамках единого финансового механизма государства. В Российской Федерации она имеет двухуровневую структуру, что является мировым стандартом.
Структура
Первый (верхний) уровень представлен Центральным банком РФ (Банком России). Он не работает с физическими лицами как обычный банк. Его задачи: эмиссия рублей, лицензирование, надзор за соблюдением законов и борьба с отмыванием средств.
Второй уровень — коммерческие банки (Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк, Райффайзенбанк и др.), а также небанковские кредитные организации (НКО). Они выдают кредиты, открывают вклады, обслуживают счета бизнеса и граждан.
Ключевые функции
- Расчетно-кассовое обслуживание (зарплатные проекты, переводы по СБП).
- Трансформация сбережений в инвестиции (привлеченные вклады выдаются как займы бизнесу).
- Создание «денежной массы» через механизм банковского мультипликатора.
Особенности
С 2014 года система РФ прошла «санацию» (оздоровление) — многие частные банки лишились лицензий. Сегодня ключевую роль играют госбанки, система страхования вкладов (АСВ) гарантирует возврат до 1,4 млн рублей. С 2023 года активно внедряется цифровой рубль, а также ужесточен контроль за трансграничными переводами.
Отличие от финансовой системы
Банковская система — часть финансовой, но она исключительно про деньги и кредит. В отличие от фондового рынка, здесь главный регулятор — ЦБ РФ, а не профучастники.
Стабильность банковской системы — это приоритет для экономики РФ, поскольку через неё проходит более 90% всех безналичных расчетов в стране.
