Договор займа — это гражданско-правовое соглашение, по которому одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Правовая природа
Договор займа регулируется главой 42 Гражданского кодекса РФ (ст. 807–818). Он является:
- реальным — считается заключённым с момента фактической передачи денег или вещей (исключение — консенсуальный кредитный договор);
- односторонне обязывающим — обязанности возникают в основном у заёмщика;
- возмездным или безвозмездным — проценты не считаются платой по умолчанию, если иное не указано (ст. 809 ГК РФ).
Форма договора
- Простая письменная — если сумма превышает 10 000 рублей или хотя бы одной из сторон является юридическое лицо.
- Устная — допустима при сумме до 10 000 рублей между гражданами.
- Нотариальная — не обязательна, но может быть предусмотрена соглашением сторон.
Существенные условия
Единственное существенное условие — предмет: денежная сумма или вещи, определённые родовыми признаками (зерно, топливо, стройматериалы). Количество, род и качество подлежат чёткому указанию. Цена (проценты) существенным условием не является — при её отсутствии договор считается беспроцентным, если иное не вытекает из закона.
Проценты по договору займа
По умолчанию займ является процентным. Размер процентов определяется ставкой рефинансирования (ключевой ставкой Банка России), действовавшей в соответствующие периоды, если иной размер не установлен договором. Исключения (беспроцентный заём):
- сумма до 5 000 рублей между гражданами;
- передача вещей, а не денег;
- заём не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одной из сторон.
Срок возврата
Если срок не установлен, сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования (ст. 810 ГК РФ). Досрочный возврат суммы, предоставленной под проценты, допускается только с согласия займодавца, если иное не предусмотрено договором.
Последствия нарушения
При невозврате суммы в срок займодавец вправе требовать:
- уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ);
- обращения взыскания на заложенное имущество, если заём обеспечен залогом;
- расторжения договора в судебном порядке.
Отличие от смежных конструкций
- От кредитного договора — займ реальный (кредит — консенсуальный), займодавцем может быть любое лицо (кредитор — только банк или иная кредитная организация).
- От договора хранения — при займе вещи переходят в собственность заёмщика, а не на ответственное хранение.
Специальные виды займа
- Государственный заём (выпуск облигаций).
- Товарный заём (вещи, определённые родовыми признаками).
- Заём под вексель.
- Микрозаём (МФО — с ограничением суммы и максимальной процентной ставки).
Практические советы
Займодавцам рекомендуется всегда оформлять расписку или договор письменно, даже если закон допускает устную форму. В расписке обязательно указывать: ФИО, паспортные данные сторон, сумму прописью и цифрами, дату передачи, срок возврата, размер процентов (если есть). Для защиты от споров лучше переводить сумму безналичным путём с указанием назначения платежа «договор займа».
Судебная практика исходит из того, что отсутствие письменного договора при сумме выше 10 000 рублей лишает стороны права ссылаться на свидетельские показания в подтверждение сделки (ст. 162 ГК РФ), но не исключает возможность доказывания факта передачи денег другими письменными доказательствами (чеками, выписками).
