Это обязательная процедура госнадзора, в ходе которой мегарегулятор (Банк России) разрешает юрлицу оказывать банковские, страховые или брокерские услуги. Без специального допуска подобная деятельность на территории РФ признается незаконной (ст. 172.1 УК РФ).
Критерии получения
Претендент обязан подтвердить:
- Деловую репутацию руководителей (отсутствие судимостей за экономические статьи).
- Финансовую состоятельность (уставной капитал от 300 млн ₽ для банков).
- Техническую готовность (соблюдение 115-ФЗ для борьбы с отмыванием доходов).
Виды лицензий
— Банковская (на привлечение вкладов, открытие счетов).
— Профессионального участника рынка ценных бумаг (дилер, брокер).
— Страховая (ОМС, КАСКО, ОСАГО).
Последствия работы без лицензии
Штрафы до 1 млн ₽, уголовная ответственность, конфискация выручки. Актуальная выписка публикуется в реестре ЦБ РФ. Лицензию аннулируют за нарушения нормативов достаточности капитала или неоднократные санкции со стороны надзорного органа.
