Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг — это технология приёма безналичных платежей, при которой продавец использует не стационарный, а переносной терминал либо смартфон со специальным приложением. Главное отличие от традиционного торгового эквайринга — отсутствие привязки к конкретной торговой точке: оплату можно принять где угодно, где есть стабильное интернет-соединение.
Суть технологии
В основе лежит стандартная эквайринговая цепочка, в которой участвуют четыре стороны:
- Продавец — предоставляет товары или услуги, инициирует платёж через мобильное устройство;
- Покупатель — владелец банковской карты или устройства с NFC;
- Банк-эквайер — технически проводит платёж и перечисляет средства на счёт продавца;
- Банк-эмитент — выпустил карту покупателя, проверяет баланс и подтверждает списание.
Процесс занимает несколько секунд. Продавец вводит сумму в приложении, покупатель прикладывает карту или смартфон, зашифрованные данные проходят через платёжную систему и банки, после чего деньги зачисляются на расчётный счёт продавца. Чек отправляется на электронную почту или в мессенджер — бумажная лента не требуется.
Каким бывает
Существует три основных технических варианта мобильного эквайринга:
- mPOS-терминал. Компактное беспроводное устройство весом около 80 граммов, которое подключается к смартфону или планшету по Bluetooth. Считывает карты с чипом, магнитной полосой и бесконтактно через NFC. Стоит в несколько раз дешевле стационарного POS-терминала, помещается в карман.
- SoftPOS. Самый современный подход — терминал не нужен вообще. Достаточно установить банковское приложение на смартфон с модулем NFC, и телефон превращается в устройство для приёма бесконтактных платежей. Поддерживаются карты, смартфоны, смарт-часы и браслеты с NFC. Данные шифруются, перехват сигнала практически невозможен.
- Компактная касса с встроенным эквайрингом. Портативная онлайн-касса, которая совмещает в одном корпусе функции фискального регистратора, чекового принтера и банковского терминала. Работает от аккумулятора, передаёт данные через SIM-карту или Wi-Fi. Удобна, когда нужно не только принять оплату, но и выдать фискальный чек по закону.
Дополнительно во всех вариантах доступен приём платежей по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). В этом случае покупатель сканирует код в приложении своего банка и подтверждает перевод — ни терминал, ни NFC не требуются.
Чем отличается от других видов эквайринга
Мобильный эквайринг по сути является подвидом торгового: используется та же механика считывания карты и тот же набор платёжных систем. Разница лишь в том, что устройство переносное и работает от аккумулятора.
Кому подходит
Мобильный эквайринг востребован везде, где продавец работает на выезде или не имеет постоянной точки:
- курьеры и службы доставки;
- такси и пассажирские перевозки;
- мастера на дому — ремонт, сборка мебели, бытовые услуги;
- островки и киоски — цветы, фастфуд, кофейни;
- выездная торговля — ярмарки, выставки, рынки;
- парикмахеры, косметологи, репетиторы;
- пункты выдачи заказов.
Плюсы и минусы
Преимущества:
- оборудование дешевле стационарного, а при SoftPOS — не нужно вовсе;
- не требует проводного интернета — достаточно мобильной сети;
- работает с онлайн-кассой и фискализацией;
- можно принимать оплату картой, телефоном, по QR-коду через СБП;
- компактность — устройство помещается в карман.
Ограничения:
- без мобильной связи или интернета приём платежей невозможен;
- при использовании mPOS каждому выездному сотруднику нужен отдельный терминал и смартфон с приложением;
- бумажный чек обычно не выдаётся — только электронный;
- комиссия банка, как правило, выше, чем при торговом эквайринге.
Как подключить
Для подключения нужно обратиться в банк или платёжный сервис, предоставляющий услугу мобильного эквайринга, подписать договор и получить оборудование либо установить приложение. Условия — размер комиссии, стоимость аренды или покупки терминала, срок зачисления средств — различаются у разных провайдеров. При оплате через СБП деньги поступают мгновенно; при оплате картой — чаще на следующий рабочий день, хотя некоторые банки предлагают зачисление в день операции.