Сбербанк Факторинг — это специализированная финансовая услуга, позволяющая поставщику товаров или услуг получать деньги от банка сразу после отгрузки, а не ждать отсрочки платежа от покупателя. По сути, это выкуп дебиторской задолженности.
Как работает механизм
Когда компания-поставщик отгружает продукцию с отсрочкой платежа (например, 30–90 дней), у неё возникает кассовый разрыв. Сбербанк выкупает право требования долга у покупателя, перечисляя поставщику до 90% от суммы накладной. Оставшаяся часть (минус комиссия) поступает после фактической оплаты со стороны покупателя.
Ключевые особенности от Сбера
В отличие от обычного кредита, при факторинге:
- Не требуется залог имущества
- Одобрение идёт под покупателя, а не под поставщика
- Сумма финансирования растёт вместе с объёмом отгрузок
- Банк берёт на себя администрирование дебиторки
Виды факторинга в Сбере
- С регрессом — если покупатель не платит, долг возвращает поставщик
- Без регресса — все риски неплатежа ложатся на банк (дороже, но надёжнее)
- Электронный — полностью в цифровом формате через систему СберБизнес
Кому подходит
Услуга востребована у малого, среднего и крупного бизнеса, работающего с отсрочками: поставщики продуктов, стройматериалов, комплектующих, дистрибьюторы. Минимальная сумма финансирования обычно от 500 тыс. рублей.
Преимущества для бизнеса
- Ускорение оборачиваемости капитала
- Рост объёма продаж без привлечения дорогих кредитов
- Покрытие до 100% суммы поставки
- Онлайн-отслеживание статуса оплат
Как подключиться
Подать заявку можно в отделении или через интернет-банк. Сбер проверяет контрагентов и в течение 1–3 рабочих дней выносит решение. Договор часто заключают удалённо.
Главное отличие от других факторинговых компаний — интеграция с экосистемой Сбера: электронный документооборот, автоматическая проверка покупателей и снижение ставки при расчётных счетах в банке.
