Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)
Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — это информационная система Банка России, которая служит единым общегосударственным справочно-адресным хранилищем сведений о том, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) находятся кредитные досье заёмщиков. ЦККИ не хранит сами кредитные истории — он выполняет роль навигатора, направляющего запросившего информацию в нужное бюро. Деятельность каталога регулируется федеральным законом «О кредитных историях» и нормативными актами Банка России.
Зачем нужен ЦККИ
Когда человек берёт кредит, оформляет микрозаём или выступает поручителем, кредитор передаёт сведения об этих обязательствах в одно или несколько БКИ. В стране одновременно работает несколько лицензированных бюро, и каждый кредитор самостоятельно выбирает, куда отправлять данные. В результате досье одного заёмщика может оказаться сразу в нескольких базах. ЦККИ связывает эти разрозненные хранилища в единую систему: он «знает», в каком именно БКИ лежит кредитная история конкретного физического или юридического лица, и сообщает об этом по запросу.
Что хранится в каталоге
В ЦККИ содержится только титульная часть кредитной истории — идентификационные данные субъекта: ФИО, дата рождения, паспортные сведения, ИНН, СНИЛС. Никаких подробностей о суммах долгов, просрочках, графиках платежей или количестве обращений за кредитом в каталоге нет. Эта информация находится исключительно в БКИ.
Помимо титульных частей, ЦККИ хранит:
- информацию о том, в каком конкретно бюро находится кредитная история каждого субъекта;
- коды субъектов кредитных историй (или данные для проверки их корректности);
- базы данных ликвидированных, реорганизованных или лишённых лицензии БКИ — на временном уровне до передачи записей в действующие бюро.
Ключевые функции
| Функция | Описание |
|---|---|
| Централизованный учёт | Ведение реестра титульных частей кредитных историй всех заёмщиков — и физических, и юридических лиц |
| Навигация | Предоставление гражданам, банкам, МФО, судам и нотариусам информации о местонахождении кредитного досье |
| Администрирование кодов | Регистрация, изменение и аннулирование кодов субъектов кредитных историй |
| Сохранность данных при ликвидации БКИ | Временное хранение баз данных закрывшихся бюро и координация их передачи в действующие БКИ |
Как запросить информацию из ЦККИ
Узнать, в каких бюро хранится кредитная история, можно несколькими способами:
- через портал «Госуслуги» — самый простой и быстрый путь; нужен только подтверждённый аккаунт;
- через сайт Банка России — для этого потребуется код субъекта кредитной истории (комбинация из цифр и букв длиной от 4 до 15 символов, аналог PIN-кода);
- через банк, МФО или кредитный кооператив — эти организации могут направить запрос от лица клиента;
- через отделение почтовой связи или нотариуса — запрос подаётся в бумажном виде.
Ответ из ЦККИ приходит на электронную почту: это либо список БКИ, в которых хранится кредитная история, либо уведомление, что данные отсутствуют.
Чем ЦККИ отличается от БКИ
Это одно из самых частых заблуждений. БКИ — коммерческая организация, которая собирает, хранит и выдаёт полные кредитные отчёты: информацию о суммах, сроках, просрочках, заявках и скоринговом балле. ЦККИ — государственная структура Банка России, которая хранит только адресные указатели: в каком БКИ находится досье. Получив ответ из ЦККИ, заёмщик должен самостоятельно обратиться в каждое указанное бюро, чтобы запросить сам кредитный отчёт.
Срок хранения сведений
Информация в ЦККИ хранится на протяжении всего времени, пока кредитная история существует в БКИ. Когда все бюро удаляют данные заёмщика (после истечения установленного законом срока хранения с момента последних изменений), ЦККИ автоматически аннулирует и удаляет соответствующую титульную запись из своего каталога.
Кратко
ЦККИ — это государственный «справочный указатель» при кредитных историях. Он не показывает содержимое кредитного досье, но точно сообщает, в каком бюро оно лежит. Без этого каталога заёмщику пришлось бы по очереди обращаться во все действующие БКИ, чтобы собрать свою финансовую биографию воедино.